La Commissione Ue rivede le regole sulle crisi bancarie, con un focus sugli istituti medio-piccoli. Il 18 aprile, infatti, la Commissione Europea ha varato un pacchetto di proposte legislative che mira a migliorare l’attuale quadro regolatorio dell’ Unione per la gestione delle crisi bancarie e l’assicurazione dei depositi.

Le misure – come ha sottolineato nel corso di una conferenza stampa il Vice presidente della Commissione europea Valdis Dombrovskis – mirano a preservare la stabilità finanziaria, facilitando un uso preferenziale dei sistemi di garanzia dei depositi, dopo che nella banca in crisi, e comunque avviata alla risoluzione, siano già state esaurite le capacità interne di assorbimento delle perdite.

Gli obiettivi della proposta, ha commentato il direttore generale di Federcasse, Sergio Gatti a RaiNews 24, “sono condivisibili, ovvero favorire ulteriormente la stabilità e proteggere il risparmio dei depositanti e i contribuenti, evitando che siano loro a pagare il costo delle crisi”. “Dobbiamo riconoscere che c’è una tendenza a rendere più flessibile l’impianto normativo per la prevenzione e gestione delle crisi, come anche della tutela dei depositanti“.

Ora, ha aggiunto Gatti, “dobbiamo capire meglio quale è l’articolato, quali sono le proposte normative, per capire l’effetto complessivo sulle banche piccole e medie“.

“La sfida – ha detto ancora il Dg di Federcasse – sta nell’ immaginare dei criteri con cui l’autorità di risoluzione calibrerà quella riserva di passività che le banche medie e piccole dovranno emettere sul mercato. Il che potrebbe essere problematico per le piccole banche“.

Precisando comunque che questo problema “non riguarda le BCC e Casse Rurali” che, come noto, pur essendo “piccole” sono considerate di grandi dimensioni appartenendo a Gruppi Bancari Cooperativi che emettono a loro volta obbligazioni sul mercato secondo i criteri MREL – Gatti ha sottolineato: “Il tema rileva in ogni caso perché riguarda quegli intermediari bancari che alimentano l’economia reale. Per questo un eccesso di peso nel dover emettere obbligazioni per raggiungere certi livelli che oggi non sono previsti, potrebbe creare dei problemi“.

“E’ necessario – conclude Gatti – all’inizio di questo processo normativo (che si concluderà con il cd “Trilogo” tra Commissione, Parlamento e Consiglio Ue. NdR) impostare da subito determinati principi in una logica di equilibrio: primo, la stabilita è un bene comune e deve essere al servizio di un altro bene comune che è lo sviluppo; secondo, lo sviluppo lo si ottiene con i crediti, con i finanziamenti. Nelle economie locali, nei territori, le micro e medie imprese famiglie vivono di finanziamenti e di crediti da parte di banche medio -piccole; è importante dunque che non vi sia un eccesso di requisiti che possa obbligare le banche a dover diminuire erogazione il credito”.

LA PROPOSTA DELLA COMMISSIONE UE: I DETTAGLI

Negli ultimi anni il settore bancario dell’Ue, dotato di un solido quadro di gestione delle crisi, è diventato molto più resiliente. Gli istituti finanziari dell’Ue – si legge nella nota stampa emessa della Commissione Europea – sono ben capitalizzati, dispongono di elevata liquidità e sono sottoposti a una rigorosa vigilanza. Nonostante questo – si legge – l’esperienza ha dimostrato che molte banche di piccole e medie dimensioni in dissesto sono state gestite con soluzioni che esulano dal quadro di risoluzione. Che talvolta hanno comportato l’utilizzo del denaro dei contribuenti anziché delle risorse interne obbligatorie della banca o di reti di sicurezza private, finanziate dal settore.

La proposta odierna – viene spiegato – fornirà alle autorità un’ampia gamma di strumenti per organizzare l’uscita ordinata dal mercato delle banche in dissesto, di qualsiasi dimensione e modello commerciale.

In particolare, agevolerà l’uso di reti di sicurezza finanziate dal settore per tutelare i depositanti nelle crisi bancarie; per esempio trasferendoli da una banca in difficoltà a una banca sana. Il ricorso alle reti di sicurezza deve essere solo una soluzione complementare alla capacità interna delle banche di assorbire le perdite. Questo rimane la prima linea di difesa.

“Il sistema bancario dell’Ue – ha detto ha detto il Vicepresidente Esecutivo della Commissione Europea, Valdis Dombrovskis – gode di ottima salute grazie alle riforme senza precedenti che abbiamo messo in atto dopo la crisi finanziaria. Le nostre banche sono ora più solide e in grado di resistere agli shock. Oggi facciamo un altro passo avanti per garantire, in caso di necessità, una gestione più efficiente e coerente di tutte le banche in dissesto. I nostri principi non sono cambiati: preservare la stabilità finanziaria, proteggere il denaro dei contribuenti e aumentare la fiducia dei depositanti. Queste proposte contribuiranno anche a completare l’Unione bancaria, fondamento della riuscita dell’Unione economica e monetaria”.

GLI OBIETTIVI

La proposta di riforma del quadro per la gestione delle crisi bancarie e l’assicurazione dei depositi persegue i seguenti obiettivi:

Preservare la stabilità finanziaria e proteggere il denaro dei contribuenti. La proposta favorisce il ricorso a sistemi di garanzia dei depositi in situazioni di crisi per proteggere i depositanti dalle perdite; qualora sia necessario per evitare il contagio di altre banche e gli effetti negativi sulla comunità e sull’economia. Facendo affidamento sulle reti di sicurezza finanziate dal settore (come i sistemi di garanzia dei depositi e i fondi di risoluzione), la proposta tutela meglio anche i contribuenti, che non sono costretti a intervenire per mantenere la stabilità finanziaria. I sistemi di garanzia dei depositi possono essere usati a tal fine solo dopo che le banche hanno esaurito la loro capacità interna di assorbire le perdite, e solo per le banche per le quali era già prevista la risoluzione.
Proteggere l’economia reale dall’impatto dei dissesti bancari. Le norme proposte consentiranno alle autorità di sfruttare appieno i numerosi vantaggi della risoluzione come componente fondamentale del pacchetto di strumenti per la gestione delle crisi. Rispetto alla liquidazione, la risoluzione può causare meno problemi ai clienti perché questi ultimi mantengono l’accesso ai loro conti, per esempio attraverso il trasferimento a un’altra banca. Inoltre le funzioni essenziali della banca sono preservate, il che comporta vantaggi per l’economia e la società in generale.
Migliore tutela dei depositanti. Il livello di copertura di 100 000 euro per depositante e per banca, fissato nella direttiva relativa ai sistemi di garanzia dei depositi, viene mantenuto per tutti i depositanti dell’UE ammissibili. Tuttavia la proposta odierna armonizza ulteriormente le norme di tutela dei depositanti in tutta l’UE. Il nuovo quadro estende la tutela dei depositanti agli enti pubblici (per esempio ospedali, scuole, comuni), nonché al denaro dei clienti depositato in determinati tipi di fondi dei clienti (per esempio da società di investimento, istituti di pagamento, istituti di moneta elettronica). La proposta comprende ulteriori misure volte ad armonizzare la protezione dei saldi di conto bancario temporaneamente elevati, quando superano 100 000 euro in ragione di particolari eventi della vita (come le successioni o gli indennizzi assicurativi).

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