Chiara Scotti, Vice direttrice generale della Banca d’Italia, ha illustrato le tre caratteristiche essenziali dell’euro digitale in corso di progettazione e il ruolo specifico del Credito Cooperativo oggi, a Cesenatico, nel corso del Convegno Il valore della prossimità, organizzato dalla Federazione delle BCC dell’Emilia Romagna.

“Vorrei sottolineare l’importanza fondamentale della partecipazione delle banche di credito cooperativo al progetto dell’euro digitale. Abbiamo bisogno della vostra collaborazione per adattare questa nuova forma di moneta alle esigenze dei cittadini. Le BCC possono fornire preziosi contributi su molti aspetti attualmente allo studio, ad esempio su come strutturare i servizi e le interfacce per rendere l’euro digitale accessibile a tutte le fasce della popolazione, garantendo che nessuno venga escluso”. Così Chiara Scotti, Vice direttrice generale della Banca d’Italia, nel suo intervento al Convegno Il valore della prossimità, organizzato oggi a Cesenatico dalla Federazione delle BCC dell’Emilia Romagna.

“Assieme a voi possiamo garantire che l’euro digitale diventi uno strumento facilmente utilizzabile da tutti i cittadini, anche da coloro che accedono con difficoltà alle tecnologie digitali. Il vostro contributo sarà essenziale per presentare alla collettività una moneta moderna, semplice e inclusiva, capace di soddisfare le esigenze di tutti”.

Scotti ha anche colto l’opportunità per illustrare le principali caratteristiche dell’euro digitale, fare il punto sul processo legislativo in corso a Bruxells e illustrare i benefici che una forma digitale del contante può portare ai cittadini, alle imprese, al sistema finanziario nel suo complesso e alle banche.

“I principali benefici dell’euro digitale per i cittadini derivano da tre principi fondamentali che stiamo seguendo nello sviluppo del progetto: semplicità, inclusione e protezione della privacy”, ha detto la Vice direttrice generale della Banca d’Italia.

“Un primo vantaggio per le banche deriva dal fatto che sarebbero remunerate per i servizi offerti, con i costi dello schema e dell’infrastruttura per l’euro digitale a carico dell’Eurosistema. Stiamo inoltre lavorando per ridurre al minimo gli oneri a carico degli intermediari. Consapevoli del fatto che il coinvolgimento e la collaborazione con il settore bancario sono cruciali per il successo dell’euro digitale, l’Eurosistema mantiene un dialogo costante con il mercato per tener conto il più possibile degli standard attualmente in vigore, al fine di contenere i costi e sostenere la competitività dell’architettura europea dei pagamenti.

“Un secondo beneficio deriva dal fatto che le banche e le BCC si troverebbero in una posizione ideale per fornire servizi a valore aggiunto – che rappresenterebbero una nuova fonte di ricavo – e per innovare sviluppando soluzioni su misura per l’adozione dell’euro digitale. Le BCC, così vicine alle realtà locali ed ai clienti, potrebbero utilizzare queste sinergie per rafforzare il proprio modello di business nell’era digitale, con un approccio personalizzato che potrebbe anche aiutarle a differenziarsi dalle grandi banche che offrono servizi standardizzati su larga scala”.

Scotti ha anche evidenziato i benefici che l’euro digitale apporterebbe alla “resilienza del nostro sistema dei pagamenti, potendosi basare su un’infrastruttura propria. Offrirebbe agli intermediari vigilati l’opportunità di estendere i propri servizi a tutta l’area euro. Ad esempio, una banca a vocazione locale potrebbe continuare a fornire i propri servizi a un’impresa che aprisse una sede in un’altra regione. L’euro digitale renderebbe così più competitivi gli intermediari di piccole dimensioni e aumenterebbe l’efficienza del mercato, promuovendo concorrenza e innovazione”.

La Vice direttrice della Banca d’Italia ha confermato la consapevolezza dei banchieri centrali dell’Eurosistema sulle preoccupazioni che l’introduzione dell’euro digitale solleva nel settore finanziario, e nelle banche in particolare.

“La possibilità che ci sia una disintermediazione del credito è un tema di particolare rilevanza per gli istituti di credito cooperativo, la cui raccolta è composta prevalentemente da depositi di piccoli risparmiatori. L’euro digitale sarebbe moneta in tutto e per tutto, quindi sia mezzo di pagamento sia riserva di valore. Se la funzione di riserva di valore prevalesse su quella di mezzo di pagamento, la conversione eccessiva di depositi in moneta digitale potrebbe determinare dei cambiamenti nella struttura dei bilanci bancari. Il deflusso di depositi forzerebbe le banche a finanziarsi a costi maggiori e potrebbe ridurre l’offerta di credito durante la normale congiuntura o sottoporre il sistema a stress nei momenti di crisi. L’Eurosistema adotterà tutte le iniziative che saranno necessarie a evitare questi effetti indesiderati. In primo luogo, l’euro digitale non sarà remunerato. Convertire depositi in euro digitale sarebbe equivalente a un prelievo di contante. I depositi continueranno quindi ad essere la migliore forma di moneta utilizzabile come riserva di valore. Inoltre la capacità dei consumatori di detenere euro digitale sarà soggetta a dei limiti individuali e le imprese non potranno detenere moneta digitale, solo ricevere pagamenti che verranno immediatamente convertiti in depositi bancari. Per assicurare la piena efficienza dei servizi di pagamento in euro digitale, i limiti individuali di detenzione saranno associati a servizi di conversione automatica con depositi bancari anche per gli utenti che vorranno collegare il proprio conto in euro digitale a uno bancario (i cosiddetti servizi di waterfall e reverse waterfall)”.

“Questa configurazione dell’euro digitale – non remunerato, con limiti di detenzione e con possibilità di collegamento ai depositi bancari – raggiungerà il doppio obiettivo di evitare la disintermediazione del sistema bancario e garantire all’utente un’elevata esperienza d’uso. Il confronto tra l’Eurosistema e gli intermediari su questi temi al fine di favorire la collaborazione dell’industria nello sviluppo del progetto è costante”.

Cesenatico, 12 ottobre 2024

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