Si è tenuta il 21 luglio a Roma – alla presenza del Presidente della Repubblica Sergio Mattarella – l’Assemblea annuale di Federcasse (la Federazione Italiana delle Banche di Credito Cooperativo e Casse Rurali) che ha avuto per tema “La buona comunità. 140 anni di cooperazione di credito per lo sviluppo inclusivo”.

Occasione per ricordare la costituzione della prima Cassa Rurale italiana, a Loreggia (Padova), nel 1883 su iniziativa di Leone Wollemborg.

In apertura di Assemblea, l’Inno nazionale eseguito dai ragazzi della “Blind International Orchestra” con giovani socie e giovani soci delle Banche di Credito Cooperativo.

Il Saluto al Capo dello Stato ricordando la figura di Leone Wollemborg

Nel suo indirizzo di saluto al Capo dello Stato, il Presidente di Federcasse Augusto dell’Erba ha ricordato la figura del giovane Wollemborg che – sulla scorta dell’esperienza tedesca di Friedrich Wilhelm Raiffeisen – volle sperimentare in Italia il modello della “cassa rurale di prestiti” attraverso la quale per la prima volta i poveri contadini, mettendo insieme le poche risorse, potevano ottenere piccoli prestiti garantiti dall’intera comunità.

“Non filantropia, non elemosina, non logica assistenziale, non un progetto a termine” – ha ricordato il Presidente. “Bensì un’impresa. Un’azienda – una società cooperativa – radicata su una filosofia. Quella dell’auto-aiuto”.

“Fino al giorno prima del 20 giugno 1883 – ha detto dell’Erba a sottolineare la portata di quella intuizione – non esisteva in Italia neanche un socio cooperatore del credito. Oggi sono 1 milione e 407 mila e il numero è raddoppiato negli ultimi, difficili, venti anni. Non vi era una lira di risparmio depositato fino a quel 20 giugno 1883. Oggi il risparmio complessivo nelle BCC-CR supera i 188 miliardi di euro. Non vi erano filiali: oggi il Credito Cooperativo ha il 20% delle agenzie bancarie in Italia. Nessun notaio del Regno d’Italia aveva ricevuto prima un atto costitutivo e uno statuto di una Cassa Rurale. Non vi era un quadro normativo specifico intorno a quel primo Statuto. La Banca d’Italia sarebbe nata dieci anni più tardi”.

Rivolgendosi al Capo dello Stato, il Presidente dell’Erba ha sottolineato: “Per noi, questa mattina, essere qui così numerosi attorno a Lei, significa dunque guardare indietro per riuscire a vedere più nitidamente avanti. Significa rintracciare nel codice genetico della mutualità bancaria ulteriore slancio per il futuro. Siamo convinti che chi domina il passato costruisce meglio il futuro”.

La sfida di oggi: misurare ed evidenziare il vantaggio della finanza mutualistica

“Misurare ed evidenziare il benessere diffuso generato dalla finanza mutualistica – ha proseguito dell’Erba – è una sfida che deve rientrare nella prospettiva della finanza sostenibile. E va riconosciuto sempre meglio dai legislatori europei”.

“La mutualità bancaria evidenzia il proprio contributo alla sostenibilità del modello di sviluppo non solo nei rapporti con i soci e la clientela, ma anche per le esternalità positive che produce”. Recenti studi hanno difatti messo in luce almeno quattro evidenze: nei territori dove operano le BCC si rileva minore disuguaglianza di reddito e una maggiore crescita economica; le BCC sostengono le imprese anche nelle fasi avverse del ciclo economico e nelle situazioni di incertezza; l’accesso al credito risulta più agevole per le PMI che sono fisicamente prossime alle BCC; il modello bancario mutualistico accresce la stabilità del sistema finanziario.

“È la logica della finanza geo-circolare” ha detto ancora dell’Erba. “Si eroga credito nei territori nei quali la fiducia ha consentito di raccogliere risparmio. Si genera un ritorno finalizzato non alla distribuzione ai singoli, ma al suo ulteriore investimento. In media, il 74% del risparmio raccolto è divenuto credito per l’economia reale”.

La normativa europea. La proporzionalità

Nella sua Relazione, il Presidente ha poi toccato il tema della proporzionalità normativa, oggi ritenuta essenziale in quanto “l’omogeneità dei modelli di business porta a comportamenti uniformi e fortemente ciclici che possono favorire l’accumulo di rischi. La diversità aumenta invece la probabilità di comportamenti asincroni che possono accrescere la resilienza del sistema”.

“L’originale modello mutualistico, così come declinato nell’operatività delle BCC – ha sottolineato dell’Erba – contribuisce alla teleodiversità (diversità dei fini) delle imprese e quindi alla stabilità del sistema bancario. Pensiamo che il legislatore e il regolatore europei debbano tenerne conto sempre di più e sempre più concretamente”.

“Come è avvenuto a fine giugno – grazie all’impegno compatto del “sistema Italia” – con l’accordo politico sulla semplificazione del “processo periodico di revisione e valutazione prudenziale” raggiunto nell’ambito del recepimento degli Accordi di Basilea 3+ nell’Unione bancaria. Promossa dal Credito Cooperativo e convintamente sostenuta dalle Regioni e Province Autonome, la proposta normativa ha visto l’impegno determinato e trasversale dei Parlamenti italiano ed europeo e del Governo”.

“Crediamo nell’Unione Bancaria – ha concluso dell’Erba – ma pensiamo che debba applicare con maggiore determinazione e con approccio strutturale i princìpi di adeguatezza e di proporzionalità. Tenendo conto sia delle dimensioni sia delle peculiarità giuridiche e imprenditoriali delle banche”.

La “lectio cooperativa” del prof. Franco Anelli

Come ormai consuetudine, anche quest’anno l’Assemblea di Federcasse si è avvalsa della “Lectio Cooperativa” al Magnifico Rettore della Università Cattolica del S. Cuore, Franco Anelli, sul tema “Armonizzare senza omologare. Trent’anni di Testo Unico Bancario e dieci anni di Unione Bancaria. Nuovi equilibri tra individualità e coralità delle BCC”.

Nella sua “Lectio”, il Prof. Anelli ha ripercorso l’excursus storico che ha visto, nel tempo, il sistema delle banche cooperative e mutualistiche organizzarsi per venire incontro alle esigenze di rafforzamento di volta in volta sollecitate dalle circostanze storiche o fattuali. Fino a soffermarsi sulla figura originale dei Gruppi Bancari Cooperativi che mantengono in equilibrio le funzioni di direzione e coordinamento sulle BCC aderenti con il rispetto della loro autonomia e la tutela del principio di mutualità.

Lectiones Cooperativae

Le “Lectiones Cooperativae” sono state inaugurate nel 2018 dalla allora Vice Presidente della Corte Costituzionale prof.ssa Marta Cartabia sul significato e l’attualità dell’Art. 45 della Costituzione; nel 2019 l’intervento era stato affidato al prof. Enrico Letta (Direttore della Scuola di Affari Internazionali dell’Università Sciences Po di Parigi e Presidente dell’Istituto Jacques Delors) sui temi dell’integrazione europea; nel 2020 al Portavoce dell’Alleanza per lo Sviluppo Sostenibile – Asvis e già Ministro delle Infrastrutture e Mobilità Sostenibile, Enrico Giovannini sui temi della sostenibilità; nel 2021 alla prof.ssa Fabrizia Lapecorella, Presidente del Comitato Affari Fiscali dell’OCSE e Direttore Generale del Ministero dell’Economia e delle Finanze sul tema della fiscalità transnazionale; nel dicembre 2021 a Fabio Panetta, componente del Comitato esecutivo della Banca Centrale Europea sul progetto dell’euro digitale; nel 2022 alla allora Ministra delle Pari Opportunità e della Famiglia Elena Bonetti sui temi della inclusione sociale ed economica. Infine, il 30 maggio 2023 – in avvio delle celebrazioni per il 140 di costitutuzione della prima Cassa Rurale italiana, il prof. Gael Giraud aveva tenuto a Roma la “Lectio Cooperativa” dal titolo “Da Homo oeconomicus a homo felix – Una nuova spiritualità, una finanza per lo sviluppo integrale”.

Le testimonianze delle Giovani Socie e dei Giovani Soci

Elia Gargini e Chiara Bedei, in rappresentanza degli oltre 80 mila Giovani Socie e Giovani Soci delle Banche di Credito Cooperativo hanno presentato, davanti al Presidente Mattarella, il senso della loro azione a favore dello sviluppo della cooperazione di credito e per “diffondere” il valore della mutualità bancaria.

Diverse le “buone pratiche” presentate. A partire dall’originale progetto di Educazione Finanziaria sui territori (avvalendosi anche di originali strumenti di comunicazione), passando per la promozione della cultura ambientale (con il progetto “Banca Bosco” che ha visto fino ad oggi piantumare oltre 40 mila arbusti) per arrivare al contributo “concreto” che i Giovani Soci hanno dato e continuano a dare per risolvere i problemi delle proprie comunità (non ultimo, il grande lavoro a sostegno delle comunità romagnole colpite dalla recente alluvione).

Nella parte pubblica dell’Assemblea è stato inoltre proiettato il video – viaggio “La forza dei sogni” realizzato per Federcasse dal giornalista e video maker Emilio Casalini. Una video testimonianza per documentare – attraverso alcune “storie” di innovazione, bellezza, tenacia e resilienza tra la Sicilia, la Toscana, l’Emilia Romagna, la Lombardia – il valore a tutto tondo di una banca di comunità. Non solo dal punto di vista economico, ma anche quale agente di “fiducia” verso persone o imprese che ogni giorno contribuiscono a rendere unico e vitale il nostro Paese.

Nel corso dell’Assemblea è stata inoltre presentata la nuova edizione del “Bilancio di Coerenza del Credito Cooperativo”, con la quale è stato inaugurato un nuovo spazio digitale interattivo sulla piattaforma www.creditocooperativo.it. Uno spazio nel quale, in tempo reale, verranno pubblicati attraverso animazioni ed infografiche i principali dati di sistema e quelli che certificano l’impatto positivo dell’azione delle BCC sui territori.

Tutti i numeri delle BCC italiane (dati al marzo 2023)

225 Banche di Credito Cooperativo e Casse Rurali, pari a 51,6% delle banche italiane.
4.101 sportelli pari al 19,9% degli sportelli bancari italiani.
Presenza diretta in 2.531 Comuni ed in 102 Province.
In 723 comuni sono l’unica presenza bancaria.
1.407.298 soci (+1,7%).
29.000 dipendenti (la componente femminile raggiunge a marzo quota 11.917 unità e incide per il 41,3% sul totale dei dipendenti BCC). I dipendenti complessivi del Credito Cooperativo, compresi quelli delle federazioni locali e delle società ed enti del sistema, sono oltre 36.000.
Raccolta da clientela + obbligazioni: 188,6 miliardi di € (-2,3% a fronte del -1,2% dell’industria bancaria). La quota di mercato relativa alla raccolta da clientela comprensiva di obbligazioni sale all’8,3%.
Impieghi economici lordi: 140,9 miliardi di € (+0,6% su base d’anno, a fronte del -1,2% rilevato nell’industria bancaria). Considerati al netto delle sofferenze, gli impieghi delle BCC ammontano a 138,8 miliardi di € (+1,8%, a fronte del -0,6% registrato nell’industria bancaria). La quota di mercato complessiva degli impieghi lordi delle BCC-CR, stazionaria rispetto alla fine del precedente trimestre, è pari al 7,9%.
Patrimonio (capitale e riserve): 21,8 miliardi di € (+2,8% a fronte del +2,1% dell’industria bancaria).
Il Total Capital Ratio è pari al 23,4%, il Tier1 Ratio è pari al 22,6%, mentre il rapporto tra il capitale di migliore qualità e le attività ponderate per il rischio (CET1 Ratio) è pari al 22,4%.
Le quote di mercato delle BCC-CR: gli impieghi delle BCC rappresentano: il 23,6% del totale dei crediti alle imprese artigiane; il 22,8% del totale erogato per le attività legate al turismo; il 22,7% del totale dei crediti erogati all’agricoltura; il 14,1% di quanto erogato al settore delle costruzioni e attività immobiliari; l’11,2% dei crediti destinati al commercio; il 15,4% del totale dei crediti alle Istituzioni senza scopo di lucro (Terzo Settore); il 9,7% del totale erogato dall’industria bancaria alle famiglie consumatrici.

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