L’inclusione finanziaria, ovvero l’accesso a servizi bancari e assicurativi ormai indispensabili per la vita di tutti i giorni (depositi, pagamenti, prestiti, protezione personale, di beni e strumenti), rimane un fattore rilevante per la qualità della vita. Inoltre, il livello e la qualità del servizio bancario (e assicurativo) hanno un impatto non solo sul singolo utente, ma una ricaduta anche sulle opportunità di sviluppo territoriale. Che a loro volta, influiscono sulle prospettive di vita degli individui.

Così il direttore generale di Federcasse, Sergio Gatti, sulle pagine di Avvenire del 30 settembre, anticipa alcuni dei temi che verranno affrontati nel corso del Festival nazionale dell’Economia Civile a Firenze, che si apre il 3 ottobre.

“Per banche che sono letteralmente di proprietà delle comunità – scrive -, l’evoluzione del come integrare la presenza fisica e quella digitale è particolarmente sfidante. Il “patrimonio informativo” che le BCC detengono nelle comunità locali può ulteriormente essere valorizzato e reso sempre più incisivo. La profonda conoscenza del territorio e le relazioni banca-socio/cliente costituiscono un asset anche sotto il profilo del contributo al raggiungimento delle finalità mutualistiche oltre che una leva competitiva. E vanno interpretate alla luce della sempre maggiore disponibilità di canali e strumenti digitali”.

Infatti, se da un lato le visite in filiale da parte della clientela sono meno frequenti, dall’altro “l’accesso al credito delle PMI e di settori meno dinamici o più idiosincratici della clientela retail sembrano ancora dipendere dalla prossimità di uno sportello. C’è un’ampia letteratura economica che ha documentato come la chiusura di sportelli bancari possa avere un impatto negativo non solo sull’accesso al credito delle piccole imprese, ma anche sulla vivacità imprenditoriale del territorio e il benessere delle persone“.

Per Sergio Gatti, “la scelta delle BCC di provare a mantenere una radicata presenza nelle comunità in cui sono insediate (ad oggi uno sportello bancario italiano su cinque appartiene ad una BCC; era uno su dieci nei primi anni duemila – il 31 per cento dei 4.086 sportelli BCC è localizzato nelle Aree Interne) deriva dalla consapevolezza che lo sportello bancario non è solo un terminale di vendita di prodotti e servizi, ma anche (e necessariamente per il Credito Cooperativo), un elemento di conoscenza e relazione, un sensore delle esigenze e delle tendenze di quel territorio“.

LA BANCA DI RELAZIONE, DUE PILASTRI FONDAMENTALI

“Questi aspetti – sottolinea – sono particolarmente rilevanti per il Credito Cooperativo in quanto fattori costitutivi della competitività che ha consentito alle BCC di diventare punto di riferimento per una parte importante del tessuto produttivo italiano che crea occupazione e reddito. Il modello di “banca di relazione”, al cuore dell’efficacia delle BCC, poggia infatti su due pilastri fondamentali: la funzione di banca di comunità e la proprietà-governance cooperativa e mutualistica.

Uno degli scenari studiabili potrebbe essere quello che gli sportelli diventino una sorta di hub di servizi in ottica di piattaforma, accentuando la cooperazione e la geo -circolarità sulla base di un tesoro di conoscenze soft (non traducibile in dato numerico) che assume una valenza strategica irrinunciabile.

“In questo contesto, nel “Rapporto 2024 sul Ben Vivere e la Generatività delle Province Italiane” che sarà presentato sabato 5 ottobre a Firenze, viene analizzato un aspetto particolarmente significativo relativo alla presenza delle BCC, ovvero se i loro clienti registrano un valore più elevato delle variabili che indicano maggiore partecipazione sociale e più alta soddisfazione di vita.

Nello studio si evince come “la presenza del Credito Cooperativo attiva, infatti, energie generative e atteggiamenti cooperativi che, elemento molto rilevante in prospettiva di policy, si riscontrano indipendentemente dalla diversità dei contesti socio-economici e geografici. Questi elementi impattano positivamente sulle prospettive di sviluppo del territorio (ne ha scritto Coccorese con altri, 2021) e sulla coesione sociale (Minetti e altri). Il mantenimento di una presenza locale è quindi da un lato funzionale ad alimentare il modello di banca di relazione delle BCC e dall’altro a creare le condizioni per uno sviluppo locale endogeno e partecipato. Si percepisce così anche l’importanza di promuovere un’industria bancaria diversificata in cui possano convivere modelli organizzativi e di business eterogenei”.

E’ chiaro che la digitalizzazione e il progredire dei mezzi di comunicazione impatteranno sempre di più sulle filiali e sulla modalità di presidiare il territorio. Secondo Gatti, “l’adeguamento della presenza territoriale delle BCC avverrà comunque tenendo presente che non è tanto la forma quanto la funzione che deve essere perseguita: crescita e valorizzazione del patrimonio informativo locale, sviluppo della relazione con i soci e la clientela, rapporti e nuove forme di collaborazione con le Istituzioni locali, riferimento per l’associazionismo e i corpi intermedi, mantenimento dei processi decisionali su scala locale. La filiale del futuro necessariamente si evolverà, ma nella coerenza con le finalità mutualistiche, di sostenibilità economica e di progresso partecipato e auto-governato delle comunità. Ingredienti per costruire ancora maggiore generatività e benessere diffuso”.

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