La permanenza delle BCC nei territori più fragili ha un ruolo strategico e sociale, poiché garantisce continuità di accesso al credito, servizi di prossimità e sostegno all’economia locale, contribuendo a mantenere vive le comunità e a ridurre la marginalizzazione territoriale.

Nella Rubrica Punti & Spunti a cura di Carmen Mazzilis (Servizio Analisi Economica e Statistiche Creditizie di Federcasse), pubblicata sull’ultimo numero della rivista Credito Cooperativo, si analizza l’importanza del presidio delle BCC nei territori più fragili e del loro ruolo strategico e sociale.

«Il nostro Paese – si legge nella rubrica Punti & Spunti – rappresenta uno dei territori europei più vulnerabili, con quasi il 95% dei comuni esposti a frane, alluvioni, valanghe o erosione costiera, secondo i più recenti dati dell’Istituto Superiore per la Protezione e la Ricerca Ambientale (ISPRA). Questa fragilità strutturale deriva dalle caratteristiche morfologiche e dalle conseguenze sempre più evidenti del cambiamento climatico, responsabile di un aumento degli eventi estremi e dell’intensità dei fenomeni meteorologici».

«Oltre 5,7 milioni di persone vivono oggi in aree soggette a rischio elevato – si sottolinea nella rubrica – una situazione che coinvolge famiglie, imprese e numerosi beni culturali. In questo quadro, monitorare con precisione vulnerabilità e pericolosità dei territori diventa fondamentale per pianificare interventi efficaci e migliorare la sicurezza delle comunità».

La fragilità del suolo italiano non dipende però soltanto dal rischio idrogeologico e dagli eventi meteorologici estremi, ma è il risultato di molteplici fattori strutturali e sociali. «Tra questi – viene evidenziato – vi sono lo spopolamento delle aree interne, l’invecchiamento della popolazione, la carenza di servizi essenziali e di infrastrutture adeguate, nonché la progressiva perdita di attività economiche locali, che riducono la capacità delle comunità di reagire alle crisi».

«Questi elementi, che si intrecciano in modo complesso – si legge – contribuiscono a rendere più vulnerabili intere zone del Paese, soprattutto quelle montane e rurali, dove la combinazione di degrado ambientale e declino demografico amplifica le disuguaglianze territoriali».

Una bussola preziosa per orientarsi in tale complessità è fornita dall’Indice di fragilità comunale (IFC) elaborato dall’ISTAT, che misura l’esposizione di un territorio ai rischi di origine naturale e antropica e alle condizioni di criticità connesse con le principali caratteristiche demo-sociali della popolazione e del sistema economico-produttivo. L’indicatore elaborato a partire dal 2018 e aggiornato periodicamente, è un vero e proprio termometro della salute sociale ed economica dei territori.

Costruito combinando dodici diverse misure, dall’età media della popolazione alla presenza di servizi essenziali, passando per la situazione occupazionale e la qualità dell’ambiente, l’indice restituisce un quadro chiaro capace di identificare quali comuni sono più a rischio sotto diversi aspetti. L’IFC classifica i territori in dieci gruppi, dal meno al più fragile, offrendo così uno strumento fondamentale per orientare interventi e politiche mirate.

Negli ultimi anni, come emerge dall’analisi proposta in Punti & Spunti, l’evoluzione dell’Indice di fragilità comunale ha evidenziato in media un certo miglioramento: all’ultima rilevazione, i comuni appartenenti ai quattro decili più elevati della distribuzione dell’indice – corrispondenti a un livello di fragilità da medio-alta a massima – risultavano essere 2.854, pari al 36,1% del totale, quattro punti percentuali in meno rispetto al 2018.

Dai dati pubblicati dall’ISTAT emerge però con chiarezza – si legge nella rubrica – un’Italia che si muove a diverse velocità: le grandi città e alcune aree urbane hanno visto una leggera riduzione della fragilità, grazie a nuovi servizi e investimenti, mentre i piccoli comuni interni e montani continuano a fare i conti con lo spopolamento, l’invecchiamento e la carenza di infrastrutture.

Se l’IFC resta critico in tali amministrazioni è anche a causa della diversa tenuta del presidio bancario: dove la banca rimane, si rafforzano inclusione e coesione; dove scompare, aumentano isolamento e disuguaglianze.

A fine 2024, in Italia quasi 3.400 comuni non hanno più una banca: il 42,8% del totale, contro il 32,6% del 2018. In soli cinque anni, l’assenza di sportelli è cresciuta di oltre dieci punti percentuali e, nei territori più fragili, la quota di comuni non presidiati ha superato il 65%. È un dato che racconta la rapidità con cui la desertificazione bancaria avanza, proprio dove la presenza di una filiale farebbe la maggiore differenza.

La permanenza dei servizi bancari risulta, dunque, inversamente e fortemente correlata con l’indice di fragilità comunale. Si tratta di un’evidenza in qualche misura scontata: non sorprende che l’industria bancaria scelga di presidiare soprattutto i territori in cui l’attività di filiale garantisce maggiori ritorni economici, lasciando scoperti quei comuni in cui la redditività si riduce e i rischi aumentano.

Non tutti gli istituti, però, sono uguali e non tutti riescono ad avere lo stesso impatto sui territori: le Banche di Credito Cooperativo – si sottolinea – continuano a svolgere un ruolo insostituibile, presidiando il territorio, sostenendo famiglie e imprese e mantenendo viva la fiducia nelle comunità più esposte al rischio di marginalità.

La presenza delle BCC nei comuni italiani si distingue nettamente da quella degli altri istituti: il loro radicamento cresce anche dove gli indici di fragilità sono elevati, confermando una vocazione a seguire e sostenere l’evoluzione delle comunità più esposte. Una scelta che riflette una missione sociale concreta e una vicinanza all’economia reale del territorio.

Nel corso dell’ultimo quinquennio – si legge ancora – le BCC hanno rafforzato la presenza territoriale, portando la propria quota di sportelli dal 16,6% al 21,5% del totale nazionale. Attualmente, in Italia, uno sportello su cinque fa capo alle BCC, una quota di mercato che si mantiene pressoché identica in tutte le tipologie di comuni, indipendentemente dal livello di fragilità territoriale.

È questa un’evidenza che conferma come le scelte di presidio delle banche di comunità siano guidate da valori e impegni sociali, non solo da logiche di profitto. A metà di quest’anno le BCC risultano l’unica presenza bancaria in più di 790 comuni italiani, un numero in crescita costante, superiore di circa 170 unità rispetto a cinque anni fa.

Una buona parte di questi centri urbani – circa uno su cinque – rientra tra quelli caratterizzati da un’elevata fragilità, da “medio-alta” a “massima”.

La presenza delle BCC nei comuni più fragili assume quindi un valore strategico e sociale di grande rilievo. In molte realtà dove le altre banche si sono ritirate, le BCC restano un punto di riferimento per famiglie e imprese, garantendo accesso al credito, servizi di prossimità e sostegno alle dinamiche locali.

Il loro radicamento e la vocazione mutualistica consentono di mantenere vivi i tessuti economici e relazionali delle comunità, contribuendo concretamente a contrastare il rischio di marginalizzazione di ampie aree del Paese.

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