Il 5 novembre il Copasir (il Comitato parlamentare per la sicurezza della Repubblica ) ha trasmesso alle Camere la propria Relazione “Sulla tutela degli asset strategici nazionali nei settori bancario e assicurativo”. Relatori il deputato Enrico Borghi (Pd) ed il senatore Francesco Castiello (Movimento Cinquestelle).

Il Co.Pa.Si.R. e le sue funzioni

Al Comitato parlamentare per la sicurezza della Repubblica (istituito nel 2007) la legge attribuisce la funzione di verificare, in modo sistematico e continuativo, che l’attività del complesso sistema di informazione per la sicurezza nazionale si svolga “nel rispetto della Costituzione e delle leggi, nell’esclusivo interesse e per la difesa della Repubblica e delle sue istituzioni”.

La Relazione contiene le risultanze delle Audizioni che sono state avviate a partire dal gennaio 2020 con l’intenzione di evidenziare i possibili impatti sui delicati temi della sicurezza nazionale del complesso quadro evolutivo che sta riguardando il sistema finanziario e bancario italiano, segnato da sempre maggiori “influenze” ed “interessi” di grandi imprese di Paesi esteri con possibili ricadute sul versante sociale, industriale ed occupazionale.”

Nella Relazione, un approfondimento è dedicato esplicitamente alla “Criticità delle regole europee per la ripresa dell’economia in Italia” e, in questo contesto, ai suoi “riflessi sulle piccole e medie banche italiane” (paragrafo 4.3), in modo particolare sulle Banche di Credito Cooperativo e Casse Rurali dopo la riforma del 2016.

Il ruolo delle Banche di Credito Cooperativo

“In un contesto come quello italiano, caratterizzato da una miriade di piccole e medie imprese, i piccoli istituti di credito – e in particolare le Banche di Credito Cooperativo (BCC) – presenti su tutto il territorio, e non condizionati da scenari macro economici e finanziari – si legge nella Relazione – hanno costantemente e positivamente operato localmente, nell’interesse delle aree territoriali in cui sono tradizionalmente radicate”.

“Tuttavia – prosegue – la regolamentazione europea considera significant le BCC per il solo fatto di essere confluite nei gruppi bancari cooperativi, l’adesione ai quali è stata resa peraltro obbligatoria con il Decreto Legge 14 febbraio 2016, n. 18. In questo modo esse rientrano nel novero delle grandi banche sottoposte al Meccanismo di vigilanza unico (MVU) che fa capo alla BCE: un meccanismo che comporta oneri molto pesanti per le piccole banche. Le BCC vengono infatti considerate, dal punto di vista dei controlli, degli oneri normativi e dei vincoli patrimoniali cui sono sottoposte, alla stessa stregua di colossi bancari nazionali ed europei”.

“Le BCC vengono considerate, dal punto di vista dei controlli, degli oneri normativi e dei vincoli patrimoniali cui sono sottoposte, alla stessa stregua di colossi bancari nazionali ed europei”

“Altri importanti Paesi, quali soprattutto Stati Uniti e Germania – prosegue la Relazione – hanno ben compreso l’importanza di disporre di un tessuto di piccole banche territoriali efficienti e si sono attivati per tempo per non penalizzarle. L’Italia, invece, che vanta in Europa il maggior numero di piccole e medie imprese (che generano circa l’80 per cento dell’occupazione totale), ad eccezione di qualche miglioria apportata alla riforma delle BCC, non ha registrato, sino ad oggi, alcun tentativo di valorizzare meccanismi virtuosi di concessione del credito locale alle PMI meritevoli, né tantomeno di operare affinché questi meccanismi vengano mantenuti e, se possibile, migliorati in tutta Europa”.

Gli “IAS”. Uno svantaggio per le banche minori

“L’Italia nel 2005 – si legge ancora – è stato l’unico tra i maggiori Paesi europei ad aver imposto l’obbligo di redazione del bilancio in base ai principi contabili internazionali (IAS) anche per le banche non quotate, quali sono le più piccole. Tale obbligo oggi, a causa dell’avversa congiuntura economica e sociale determinata dalla emergenza Covid-19 genera problemi per la valutazione dei titoli di Stato detenuti e comporta una inevitabile riduzione di credito per le previsioni contenute nel nuovo principio IFRS (standard introdotto nel 2008 dallo IASB – International Accounting Standards Board – per la rilevazione e valutazione degli strumenti finanziari)”.

“La riduzione di credito si traduce, quindi, in una minore assistenza alle piccole imprese e, di conseguenza, in una ridotta stabilità per le stesse e, inevitabilmente, in meno posti di lavoro, determinando un progressivo ma inevitabile deterioramento delle condizioni di vita di questa importantissima categoria di imprese”.

Applicare il “principio di proporzionalità”

“La soluzione – passa quindi ad argomentare la Relazione – potrebbe risiedere nell’applicazione del principio di proporzionalità, ovvero una distinzione per dimensione e categoria, regola fondamentale dell’ordinamento comunitario, che dovrebbe riguardare anche la regolamentazione bancaria e il sistema di supervisione unica”.

“L’attuazione del principio di proporzionalità creerebbe un sistema bancario più equo e tutelante. Emblematica è la proposta tedesca di una regolamentazione ad hoc per le piccole banche che prevede norme prudenziali più semplici, coerenti con il loro modello di business e sottoposte alla vigilanza dell’Istituto centrale nazionale”.

“Considerare significant le BCC italiane confluite ora nei due gruppi bancari cooperativi porta al paradosso che il numero delle banche italiane direttamente vigilate dalla BCE è quasi il 60 per cento, contro l’1 per cento della Germania”.

“Nel nostro ordinamento – sottolinea ancora la Relazione – la norma fondamentale del settore cooperativo, l’articolo 45 della Costituzione, obbliga il legislatore ordinario, considerata la « funzione sociale » della cooperazione a carattere di mutualità, a promuovere e tutelare il credito cooperativo, espressione di democrazia, nell’assetto dell’intermediazione finanziaria, garantendone l’autonomia sufficiente a svolgere proficuamente la sua missione di supporto delle economie locali e salvaguardando le diversità esistenti all’interno del sistema bancario”.

Rivisitare la disciplina delle banche cooperative e mutualistiche

“In questo fondamentale precetto costituzionale –-conclude la Relazione – si possono ravvisare gli elementi per una rivisitazione della disciplina delle gestioni bancarie minori a struttura cooperativo-mutualistica all’insegna della proporzionalità e della valorizzazione dell’autonomia funzionale”. “Studiosi e analisti hanno evidenziato la necessità di una concreta applicazione del principio di proporzionalità nella regolamentazione bancaria europea. Considerare significant le BCC italiane confluite ora nei due gruppi bancari cooperativi porta al paradosso che il numero delle banche italiane direttamente vigilate dalla BCE è quasi il 60 per cento, contro l’1 per cento della Germania”.

Un mese fa le parole del Premier Conte sulle BCC

La posizione del Copasir giunge ad un mese di distanza dalla presa di posizione del Presidente del Consiglio Giuseppe Conte che – intervenendo il 6 ottobre alla Assemblea Confcooperative – aveva sottolineato come la considerazione delle BCC quali banche significant per il solo fatto di partecipare a Gruppi Bancari vigilati dalla BCE rischiasse di portare ad una “eccessiva omologazione regolamentare del modello bancario, con vincoli pensati per le banche cosiddette sistemiche che frenano l’erogazione di liquidità sul territorio” impedendo, di fatto, alle BCC di assolvere al meglio alla loro funzione di sostegno di famiglie ed imprese.

L’attenzione del Copasir al Credito Cooperativo rileva anche in virtù del riconoscimento del Credito Cooperativo quale asset strategico del paese, meritevole di specifica attenzione per la rilevanza del ruolo nel contesto economico nazionale e per il contributo che è in grado di offrire alla stessa tenuta del sistema democratico.

Potrebbe interessarti anche

L’appetito vien… studiando!

Le parole di Economia Civile di Stefano Zamagni

Fnec 2020. A Firenze dal 25 al 27 settembre

Le BCC a sostegno della popolazione ucraina

Attenzione alle truffe perpetrate a nome di “BCC Federcassa Spa”

Resta aggiornato sul mondo del Credito Cooperativo