In uno scenario macroeconomico generale caratterizzato da incertezza geopolitica e prospettive di crescita economica debole per il 2024, le Casse Rurali Trentine si apprestano a chiudere i bilanci del 2023 con un risultato lusinghiero, che ne certifica ulteriormente la solidità patrimoniale, a garanzia della capacità di continuare a svolgere appieno il ruolo di principale interlocutore finanziario delle famiglie e delle imprese del territorio.

Le 12 Casse Rurali trentine (dal 1° gennaio 2024 sono diventate 11 per effetto della fusione tra la Cassa Rurale di Trento e la Cassa Rurale Novella Alta Anaunia, da cui è nata la Banca per il Trentino Alto Adige) hanno ulteriormente incrementato anche il numero dei soci e delle socie, attualmente complessivamente pari a 131.323, serviti da una rete di 282 sportelli. Circa 2.000 i collaboratori e le collaboratrici impegnate, cui si aggiungono i circa 500 dipendenti della Capogruppo Cassa Centrale e delle società strumentali.

“Il credito cooperativo ha un impatto sociale sulle comunità trentine – ha affermato nel corso della conferenza stampa che si è tenuta a Trento il 2 aprile, il presidente della Cooperazione trentina Roberto Simoni – che va ben oltre in termini di presenza capillare sul territorio, anche nelle località più decentrate, di vicinanza alle famiglie e alle piccole e micro imprese. Il sostegno al volontariato, alla scuola, alla cultura e alle attività sportive e ricreative sono elementi che fanno parte del nostro DNA, del nostro modo di operare, e lo saranno anche in futuro”.

Le Casse Rurali Trentine dimostrano la loro capacità di fornire risposte a famiglie e imprese, e di costruire progettualità.

“Finanziamo le aziende per dare loro continuità, e sosteniamo le realtà del territorio per contribuire a farlo crescere” ha sottolineato il vicepresidente della Federazione e presidente di Fondo Comune delle Casse Rurali Silvio Mucchi. “Una fiducia manifestata dai clienti e dai soci anche attraverso l’aumento della raccolta. Il nostro sistema è solido e ben strutturato, rafforzato dalla presenza della capogruppo Cassa Centrale e dal Fondo Comune rappresentato da tutte le Casse Rurali trentine”.

Di seguito riportiamo i principali dati delle Casse Rurali Trentine illustrate nell’incontro del 2 aprile scorso con la stampa.

Prestiti e risparmio

Dai dati consolidati al 31 dicembre 2023 è emerso che il credito cooperativo trentino ha intermediato complessivamente 31,9 miliardi di euro (+900 milioni rispetto al 2022), 22,6 dei quali di raccolta (+5,6%), e 9,3 di prestiti (-2,8%).

La crescita della raccolta complessiva ha dimostrato la persistente capacità del sistema economico locale di generare valore, nonostante l’impegnativa congiuntura. Al calo contenuto della raccolta diretta (-1,1%), si è contrapposto infatti l’aumento del 18,4% dell’indiretta, gran parte della quale (+60,3%, pari a +1 miliardo) si è indirizzata al risparmio amministrato, mentre il gestito è aumentato in misura più contenuta, ma sempre apprezzabile (+5,5%).

Gli effetti negativi dell’aumento dei tassi di interesse – imposto dalla politica monetaria delle banche centrali –hanno ridotto l’ammontare complessivo dei crediti netti alla clientela, che nel 2023 sono diminuiti di 270 milioni. Sono calati maggiormente i prestiti alle imprese (-4,1%), meno alle famiglie (-1,7%).

La maggior parte delle domande di finanziamento è continuata ad essere accolta (in media, il 95%), ma le richieste di nuovi mutui per l’acquisto della prima casa erano diminuite, rispetto a due anni fa, sia per numero (-317), sia per importo complessivo (- 72 milioni), sia per importo medio della singola erogazione, che è passato da 155 a 143 mila euro. Segnale della crescente difficoltà delle famiglie ad affrontare la sfida dell’acquisto dell’abitazione.

Redditività e solidità

Nel complesso i dati delle Casse Rurali Trentine hanno confermato la tendenza all’ulteriore miglioramento della qualità dei crediti, con il totale dei finanziamenti deteriorati lordi che è calato dal 5,9% al 5,1%, ma con un tasso di copertura superiore al 95%, e con le sofferenze lorde all’1,1% (ormai quasi completamente svalutate: 98,5%).

Il consistente recupero di qualità degli attivi ha consentito alle Casse Rurali di migliorare di 95 milioni il rapporto tra rettifiche e riprese di valore nette per rischio di credito. Tale dato, insieme all’elevato margine di interesse generato dall’andamento dei tassi di riferimento, e di conseguenza di quelli di mercato (520 milioni, +26%), contribuisce a generare un utile netto complessivo di 210 milioni (+74%).

L’utile rappresenta il miglior risultato di sempre per il credito cooperativo trentino e viene interamente riversato, al netto di quanto dovuto per legge al fondo mutualistico della cooperazione e degli interventi sociali effettuati (che negli ultimi 5 anni hanno restituito alla comunità oltre 10 milioni/anno), nelle riserve indivisibili delle banche cooperative, rafforzando i parametri patrimoniali che consentono l’erogazione del credito.

I mezzi propri risalgono a 1,788 miliardi, con un coefficiente di solidità (Total capital ratio) al 26%, che si conferma ai vertici del sistema bancario italiano.

“Le Casse Rurali trentine – ha evidenziato nel corso della conferenza stampa il referente della Federazione per il credito Vincenzo Visetti – sono presenti in modo capillare su tutto il territorio e sono quindi un termometro molto sensibile e preciso dell’andamento dell’economia della nostra provincia. Complessivamente il 2023 è andato meglio delle aspettative. Il quadro macroeconomico è certamente complicato, ci sono incertezze che derivano soprattutto da fattori esterni al nostro contesto provinciale”.

(Nella foto di apertura, da sinistra, il vicepresidente della Federazione e presidente di Fondo Comune delle Casse Rurali Silvio Mucchi, il presidente della Cooperazione trentina Roberto Simoni e il referente della Federazione per il credito Vincenzo Visetti).

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